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貸款秘訣

一、何種情形下,無法獲得銀行貸款
填寫貸款申請表時,有蓄意隱匿或不實之情形者。
最近一年內有存款不足退票紀錄者。
信用卡有被強制停卡紀錄者。
銀行貸款繳款有延滯紀錄者。
其他債票信用不良者。

二、為何銀行會要求投保「信用保險」
個人信用貸款的用途不限,包括購買汽車、修理房屋、籌措子女教育經費、結婚、醫藥費或者其他突發變故等,都可以申請,通常最高可借到新台幣100萬元,基本上銀行不會過問資金用途。不過在申貸個人信用貸款時,銀行會評比貸款人的信用程度,信用越好,貸款利率就越低。若信用不好時,銀行會要求貸款人投保「信用保險」,如果能提供保證人,「信用保險」的錢就可省下來。不過投保信用保險的優點,就不用去求人作保。信用保險的費率一般是以貸款金額的一定比率來計算,依貸款年限的不同,每年的費率也不同。

三、了解銀行各項貸款產品之申貸資格
每家銀行對小額信貸都有申請資格的限制,多半是在20到65歲之間,現任公司至少工作滿一年以上,或是前職加現職需滿三年以上,有的銀行還有年收入的限制。又如留學貸款或結婚貸款,通常銀行也會請申請人出示相關證明文件,如在學證明、入學許可、求學計畫或結婚請柬…等。

四、文件與資料的完整及齊備性,影響審理及撥款速度
提出貸款申請後,仔細審查所有文件及資料是否齊備。身份證、印章、在職證明、薪資單、所得稅報稅證明…等各項資料是否都已完妥。許多申請案件都因資料無法完整提供而延誤撥款時效或甚至被銀行拒絕。那就得不償失了!而且還可能對你向另一家金融機構造成負面聯想。因此還是把資料準備齊全,靜候或主動與受理銀行的貸款專員洽辦貸款吧!

五、一次最好只申請一家銀行,不可抱著一魚多吃的心態
當你向銀行申請並填送貸款申請表後,銀行會透過【財團法人金融聯合徵信中心】的電腦資料庫,查詢你的個人信用記錄。因此任何您的信用資訊都會被記錄在資料庫中,如信用卡繳費狀況、與金融機構借款往來記錄、票據使用情形等,都被完整紀錄下來。另 外 ,當銀行查詢你的個人信用記錄時查詢時間及銀行名稱,會完整記載於資料庫中。所以當你同時向多家銀行申請貸款,銀行之間亦能清楚知道你也同時向其它同業申貸中,如此可能會給金融機構不好的印象,是否信用有瑕疵、是否有分散借款之企圖,反而會減低銀行承做貸款意願,其實你只要針對最合適的銀行,申請即可。

六、小額信貸是最方便借款的方式
一遇到急需用錢,大部份的人不是向親友周轉、標會就是向地下錢莊調頭寸,但向地下錢莊調頭寸會有高利及逼債的危險;而標會,也要等到開標日後幾天才能拿到錢;向親朋好友借,還得看人臉色,而人情債也難還,其實現在有很多銀行提供小額信貸的服務,可以幫助許多人解決燃眉之急。這種免保人、免擔保品的理財工具,正可協助手頭吃緊的朋友渡過緊急難關。 通常從申請到撥款快只要2、3天,慢也不會超過一、兩個禮拜,是很方便的借錢方式。若是股市好轉要借錢投資,小額信貸也是一個很好的工具。


 

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